Perbandingan Layanan Tabungan Emas: BSI vs Pegadaian
Memasuki bulan terakhir di tahun 2025, tren investasi emas digital kian mendominasi portofolio masyarakat Indonesia. Dua raksasa lembaga keuangan, PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI) dan PT Pegadaian, bersaing ketat menawarkan fitur tabungan emas yang terjangkau. Namun, pertanyaan klasik para investor ritel tetap sama: Mana yang lebih menguntungkan?
Pada Selasa, 2 Desember 2025, dilakukan bedah data komparatif antara layanan E-mas BSI dan Tabungan Emas Pegadaian, mulai dari biaya administrasi, fleksibilitas, hingga testimoni nyata para nasabah di media sosial.
Pertarungan Biaya: Siapa Paling Ramah di Kantong?
Bagi investor pemula, biaya administrasi adalah "penggerus" keuntungan yang sering diabaikan. Berdasarkan data terbaru, BSI unggul tipis dalam hal biaya tahunan.
Biaya Admin Tahunan: - BSI mematok biaya Rp24.000 per tahun. - Pegadaian menetapkan biaya pengelolaan rekening sebesar Rp30.000 per tahun.
Setoran Awal (Entry Barrier): - Pegadaian menang telak dalam aksesibilitas. Nasabah bisa mulai menabung mulai dari 0,01 gram. - Sementara BSI menetapkan setoran awal minimal 0,1 gram atau setara saldo minimal.
Meski selisih biaya admin terlihat kecil, bagi investor dengan modal minim, kemampuan membeli mulai 0,01 gram di Pegadaian memberikan fleksibilitas likuiditas yang lebih tinggi.
Fenomena Cicil Emas: BSI Lebih Murah?
Salah satu temuan menarik dari diskusi para investor di media sosial pada tahun 2025 adalah persepsi mengenai biaya cicil emas. Beberapa nasabah melaporkan adanya selisih margin yang signifikan.
"Kalau cicil emas lebih murah yang BSI dibanding Pegadaian, bedanya lumayan banyak 1 jutaan. Kemarin nyoba bandingin cicil 2 gram dalam 12 bulan," ungkap akun @rindaaiskandar dalam sebuah forum diskusi investasi.
Data pendukung menunjukkan bahwa BSI menggunakan akad Murabahah (jual beli) dengan angsuran tetap, di mana uang muka (DP) yang dibutuhkan minimal 20% dari harga emas. Hal ini memberikan kepastian angsuran bagi nasabah yang ingin mengunci harga emas saat ini untuk masa depan.
Kelemahan dan Spread Harga
Tidak ada produk yang sempurna. Di balik keunggulan cicilan, BSI mendapatkan sorotan terkait spread (selisih harga jual dan beli). Akun @xandriteruna menyebutkan,
"Lihat selisih harga jual belinya, Pegadaian gak sampai 50 ribu sementara BSI sampai 60 ribu. Gram kecil memang gak terasa tapi kalau besar lumayan juga."
Selain itu, kedua platform sama-sama membebankan biaya cetak jika nasabah ingin menarik fisik emas. Biaya cetak ini bervariasi tergantung ukuran (semakin kecil gramasi, semakin mahal biaya cetaknya per gram).
Fitur Integrasi Haji BSI
Poin plus terbesar BSI di tahun 2025 adalah ekosistem syariah yang terintegrasi. Seperti dikutip dari laman resmi BSI, Direktur Sales & Distribution BSI, Anton Sukarna, menjelaskan bahwa fitur Cicil Emas di superapps BYOND by BSI dapat disinergikan dengan BSI Tabungan Haji Muda Indonesia.
Melalui program ABATANA, orang tua dapat melakukan autodebet untuk tabungan haji anak, dan menggunakan emas sebagai instrumen lindung nilai (hedging) terhadap inflasi biaya haji di masa depan. Emas yang terkumpul nantinya dapat dikonversi (likuidasi) menjadi dana pelunasan haji.
Tabel Simulasi Cicil Emas BSI (Estimasi 2025)
Berdasarkan skema pembiayaan dengan DP 20% dan asumsi harga emas Antam di kisaran Rp1.500.000/gram (ilustrasi harga pasar Desember 2025), berikut adalah simulasi kasar untuk cicilan emas 10 gram:
- Harga Emas 10 Gram: Rp15.000.000
- Uang Muka (20%): Rp3.000.000 (Wajib dibayar di awal)
- Sisa Pembiayaan: Rp12.000.000 (Ditambah margin keuntungan bank)
- Tenor: 1 - 5 Tahun
Catatan: Angka di atas adalah simulasi. Margin rate BSI dapat berubah sewaktu-waktu dan nasabah disarankan mengecek langsung di aplikasi BSI Mobile/BYOND.
Kesimpulan: Pilih Mana?
Jika tujuan Anda adalah trading jangka pendek atau menabung receh (di bawah Rp50 ribu), Pegadaian Digital lebih unggul karena spread yang kompetitif dan minimal pembelian 0,01 gram. Namun, jika tujuan Anda adalah kepemilikan emas fisik via cicilan atau perencanaan Dana Haji jangka panjang, BSI menawarkan skema angsuran tetap yang kompetitif dan ekosistem syariah yang kuat.
Disclaimer
Artikel ini bertujuan untuk informasi dan edukasi, bukan rekomendasi investasi mutlak. Harga emas dan kebijakan biaya dapat berubah sewaktu-waktu sesuai ketentuan perusahaan terkait. Keputusan investasi sepenuhnya ada di tangan pembaca.
Diskusi Pembaca
Belum ada komentar
Jadilah yang pertama memberikan tanggapan!
Tambah Komentar